美國貨幣監理署駁回銀行執照申請後，Wise 重新部署布局

Wise 正準備第二度申請美國全國性信託銀行特許執照。此前，美國貨幣監理署（OCC）以該公司的反洗錢與法令遵循架構存在重大缺失為由，駁回其首次申請。

OCC 駁回 Wise 的美國銀行特許執照申請

儘管這項決定對這家總部位於倫敦的跨境支付業者構成挫折，Wise 堅稱已處理許多監管機關提出的疑慮，並計畫依照美國持續演變的監管環境重新提出申請，其中包括近期通過的《GENIUS 法案》。

OCC 在正式決定中認定，Wise 未能證明其反洗錢與打擊資助恐怖主義（AML/CFT）控制措施足夠健全，因此不足以支持核發全國性信託銀行特許執照。

監管機關指出多項疑慮，包括 Wise 現行 AML/CFT 計畫存在缺失、其擬議的法令遵循架構有薄弱之處，以及欠缺證據證明該組織有能力履行聯邦特許銀行機構所須承擔的更嚴格監管義務。

OCC 也質疑，擬議中的董事會與高階管理團隊是否具備足夠經驗，能夠監督反洗錢法令遵循及受託銀行業務。監管機關表示，綜合而言，這份申請引發「重大的監理與法令遵循疑慮」。

這項決定是在 2025 年 7 月多州聯合執法行動後作出。當時，美國六個州的監管機關針對 Wise 反洗錢計畫的缺失，與該公司達成 420 萬美元的和解協議。

儘管申請遭到駁回，OCC 明確表示 Wise 可重新提出申請，而該公司已接受這項提議。

Wise 表示，這份受審查的申請反映的是一年多前的業務狀況，並未納入此後公司在法令遵循、客戶盡職調查、交易監控及金融犯罪防制方面的大量投資。

該公司也指出，自最初提交申請以來，監管環境已出現重大發展。其中最重要的是《GENIUS 法案》獲得通過，為支付型穩定幣建立聯邦監管架構；此外，聯準會有關接入美國支付系統的政策也持續演變。

Wise 認為，這些變化為修訂後的特許執照申請創造了更合適的環境，該申請將著重於傳統支付軌道與新興數位資產基礎設施之間的互通性。

取得全國性信託銀行特許執照的意義遠不只是達成一項監管里程碑。這將使 Wise 對支付基礎設施、資金管理及清算能力擁有更大的掌控權，同時可能降低對通匯銀行合作夥伴的依賴。

該公司目前在美國 48 個州及 4 個領地持有貨幣傳輸業者執照，並在全球擁有超過 80 張監管執照，因此現有服務可不受影響地持續營運。

Wise 主張，隨著穩定幣開始整合至主流支付網路，其技術平台在連結傳統銀行系統與新型態數位貨幣方面，已日益具備有利條件。

此事也顯示，尋求銀行執照的金融科技公司正面臨愈來愈高的監管要求。單憑創新已不足夠；監管機關要求以數位服務為核心的支付公司，證明其公司治理、營運韌性與金融犯罪防制措施，足以媲美成熟銀行機構所應達到的標準。

因此，對 Wise 而言，下一次申請不僅將檢驗其法令遵循改善成果，也將考驗金融科技公司能否在快速演變的美國金融生態系中，成功從持牌支付服務商轉型為受到全面監管的銀行機構。