拒付原因代码：终极指南
每个拒付都会引发最初的争议。创建拒付原因代码是为了标准化银行可以代表客户提交信用卡拒付或借记拒付的可接受原因列表。
理论上，银行代表可以查看原因代码列表，然后为手头的案例选择最合适的代码，或者如果批准的原因都不适用，则拒绝索赔。但是，该过程仍然会引起很多混乱，尤其是在商家级别，因为无法深入了解分配原因代码的过程。
我们在此提供了美国四大主要计划的细分，以帮助展示不同卡网络的退款代码之间的异同。
需要查找拒付原因代码？使用上面的小部件，只需输入您的原因代码并获得其含义的详细说明。需要更多信息？继续阅读以获取原因代码纲要。
什么是原因代码？
原因代码
拒付原因代码是由涉及拒付的开证行提供的 2 到 4 位字母数字代码，用于识别争议原因。每个主要的信用卡品牌，包括 Visa、Mastercard 等，都有自己的原因代码系统。原因代码对于帮助商家解决重复性拒付触发以及识别商家需要反击的琐碎拒付非常重要。
假设持卡人或代表持卡人行事的发卡银行决定对交易提出异议。银行提交拒付并在案例中附上拒付原因代码，这是一个 2 到 4 位的字母数字代码，用于识别争议的原因。作为商家，您可以接受争议，也可以使用原因代码建立一个案例，并提供令人信服的证据证明原始交易有效。
每个主要的信用卡网络——American Express、Discover、MasterCard 和 Visa——都有自己特定的代码集。Paypal 等支付服务提供商也可能拥有唯一代码。
拥有多个列表可能会令人困惑，但它们背后的退款理由在所有网络中都保持一致。无论使用何种原因代码指定，这些列表都具有相同的基本目的：识别和描述交易纠纷背后的潜在动机。
卡网络的原因代码
世界上有许多不同的卡品牌。有些是特定于某些地区或国家的，而另一些则专注于旅行和娱乐卡等特定行业，并且每个卡计划都有自己的退款原因代码系统。但是，在北美和欧洲使用最广泛的四种是 Visa、Mastercard、American Express 和 Discover。
我们在此提供了基于美国的四种主要方案的细分，以帮助展示不同卡网络的原因代码之间的异同：
Visa 拒付原因代码：随着 Visa Claims Resolution 的引入，Visa 彻底改革了整个原因代码系统，引入了一个分为四类的新列表：处理错误、授权错误、欺诈和客户纠纷。您会注意到每个类别都由一个两位数表示，而特定原因代码是该组的一个子集，由小数位表示。
万事达卡拒付原因代码：与 Visa 一样，万事达卡在 2016 年改进了自己的原因代码系统，压缩列表以尝试使万事达卡拒付原因代码系统现代化。截至 2018 年有效的所有万事达卡退款均由以 48XX 前缀开头的四位数原因代码表示。
美国运通拒付原因代码：美国运通原因代码系统分为 Visa 使用的四个相同的子标题，以及一个额外的“杂项”类别。字母数字代码使用一个字母来表示该部分，然后使用一个数字来标识具体原因；例如，“No Cardmember Authorization”是原因代码F14；欺诈类别为“F”，原因为 14。
Discover Chargeback Reason Codes：与其他三种卡方案不同，Discover 使用主要按字母顺序排列的原因代码系统。其中一些原因代码很容易识别；例如，原因代码“DP”表示“重复处理”。不过，其他一些不太明显，例如“质量差异”的“RM”。
当原因代码≠原因时
拒付原因代码系统背后的目标是消除猜测和基于意见的决策。各方可以参考原因码，了解导致拒付的问题。发卡行不必证明他们的决定是合理的，收单行和商户知道他们需要什么具体的文件来代表。
在大多数情况下，该过程有效……至少对于合法的拒付是有效的。问题：并非所有退款都是合法的。
已建立的拒付原因代码可以很好地解决处理错误、商家欺诈和其他提出争议的“合法”原因。但研究表明，越来越多的退款申请的原因与指定的退款代码无关。虽然在某些情况下，友好欺诈可能是意外或简单的误解，但大多数商家认为这种技术是一种免费获得东西的方式：换句话说，入店行窃。
打击欺诈性原因代码
这种安排听起来对商人不公平……确实如此。
刑事欺诈或商户不当行为可能与拒付的真正来源无关，但商户只能针对守则中规定的原因进行反击。不幸的是，一旦开证行指定了原因代码，即使有新信息可用，更改它们也是极不寻常的。您可以对抗并赢得这种性质的纠纷，但即便如此，退款逆转也只是一种安慰奖。您仍然会花时间对抗拒付并被迫支付拒付费用……无论输赢。
